Sie rechnen zum ersten Mal ernsthaft nach.
Der Kollege wird 62 nächstes Jahr. Beim Sommerfest reden Sie darüber, was er in fünf Jahren machen will. Er sagt: „Die Rente aus dem Versorgungswerk reicht nicht. Die Praxis verkaufen ist auch nicht so leicht wie gedacht.“ Und Sie denken zum ersten Mal: Was ist eigentlich mit mir?
Für Selbstständige und Freiberufler gibt es kein Netz. Nur einen Plan – oder eben nicht. Und der Unterschied zwischen beidem beginnt lange vor 60.
Warum das Versorgungswerk allein selten reicht.
Rentenniveau sinkt – Die Rentenberechnung im Versorgungswerk wurde über die Jahre mehrfach angepasst – nach unten. Wer nur darauf setzt, hat oft eine Lücke.
Praxisverkauf ist keine Rente – Der Verkauf funktioniert – wenn ein Nachfolger da ist, wenn der Preis stimmt, wenn der Zeitpunkt passt. Drei Wenns zu viel für einen Ruhestandsplan.
Lebenserwartung steigt – Wer mit 65 aufhört, hat statistisch noch 20 gute Jahre. Die müssen finanziert sein.
Steuern im Alter – Rente ist steuerpflichtig, Immobilienerträge auch. Wer ohne Struktur spart, zahlt später drauf.
Ein tragfähiger Plan hat mehrere Beine.
Versorgungswerk plus. Nicht ein Baustein allein trägt, sondern die Kombination. Rürup/Basisrente für die Steuerersparnis in der aktiven Phase, betriebliche Vorsorge für Angestellte und ggf. für sich selbst, Immobilien für Substanz, Kapitalanlagen für Flexibilität.
Das Wichtige ist nicht, den perfekten Baustein zu wählen. Sondern früh anzufangen und regelmäßig zu überprüfen, ob der Plan noch zu Ihrem Leben passt.
Wie wir das angehen.
Wir schauen zuerst, wo Sie stehen: Was liegt im Versorgungswerk, was in privaten Verträgen, was in Immobilien und Kapital. Wir prüfen die reale Rentenlücke – ehrlich, nicht optimistisch. Und dann bauen wir mit Ihnen einen Plan, der auf mehreren Beinen steht und Ihre Steuerlage einbezieht.